私人贷款方案

现今,接触贷款服务的渠道非常多,但同时亦因太多资讯或对贷款的不熟悉而可能误选不合适的方案。其实,贷款服务就像「技能牌」,若能灵活运用,不但轻易处理资金烦恼,也是增值人生的好帮手。以下诀窍可助加深您对贷款的认识,从而挑选最适合的贷款方案。

 

税贷攻略!

申请要留意什么地方?

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贷款懒人包

贷款种类多多,哪款最适合自己?

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贷款好用途

有好点子?创业,其实不难!

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踏入年末,各大银行都会趁机推出税务贷款。不过,你知否税贷跟一般私人贷款有什么区别?在申请税贷时,又需要留意什么地方?让小编为大家逐一讲解。

税贷只能用于交税?

顾名思义,税贷的主要用途是缴税,早期有部分银行更会直接代申请人缴交税单。不过,现时大部分银行都没有硬性规定税务贷款的用途,所以申请税贷,缴税之余亦可用作其他用途,例如装修、结婚、进修、周转等。

今年税贷是高息还是低息?

之前,银行都在税贷利率上较劲,不断下调吸引客户,不过今年情况或许不一样。遇上加息周期,今年税贷的利率大有可能会较去年高。但税贷始终是一年之中最低息的贷款产品,所以很多人翘首以待,等待税贷推出时申请,周转同时节省利息。

贷款期有多长?贷款额有多高?

税贷期数普遍较短,但现时大部分税贷的还款期最少均有24个月。同样,贷款额亦可媲美一般私人贷款,可达月薪十多倍,并不受制于你要缴交的税额。

还看实际年利率?

跟一般私人贷款一样,选择税贷时,也要留意实际年利率,避免单单被低息吸引。实际年利率是计算了贷款的利息、手续费、其他收费、以及回赠及奖赏而得出的指标,方便申请人比较及判断借贷成本的高低。所谓「货比三家」,在申请前,要比较各大银行的资料。同一贷款额,同一还款期,实际年利率最低代表最实惠。

应该借多少?

虽然税贷利息较其他私人贷款产品低,而且贷款额提高不少,足够缴多次税,但还是应该以实际需要出发,虽然多借一笔钱可作备用现金,但始终会有额外利息支出。想减低借贷成本,可选择一些可分开两期提取的贷款,方便你根据交税限期提取贷款,节省利息支出。

如何申请?

与申请一般贷款产品无异,可以自行到分行、透过网站或手机应用程式申请税贷。个别银行更提供24小时申请热线,全天候配合你需要。如有缴税或周转需要,可随时致电汇丰24小时税贷申请热线2748 8080或浏览官方网页。

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我们经常听到广告中的一句「借定唔借?还得到先好借!」,其实贷款除了要考虑自身能力,还有很多不同选择,又「分期」又「循环」,究竟该怎样选?

甚么是分期贷款?

如果您钟情稳定,而且手头有预算,分期贷款就最适合不过!分期贷款设有固定还款期数及每月还款额,让您提前做好还款准备。一般情况,分期贷款最长可以摊分60个月还款期,当然,还款期因人而异,不一定要摊分如此长的时间,因为这样不仅要付出更多利息,想提早还款的话更可能要额外缴付手续费。市面上还有一些分期贷款,可以让贷款人在计划有变时,随时再提取已偿还的本金而毋须重新申请。

甚么是循环贷款?

相反,如果您只想要一笔应急资金,又预期自己可以短期内还款,循环贷款可能更适合您。它没有固定还款期及还款额,您可以随时提款或还款,每个月最少还结欠的2%至3%就可以;和分期贷款不同的是,随时全数还款都不会有任何额外费用。提款多少,利息就按日计算多少。而且每次还款后,可动用的信贷额都会自动回升,将来有需要可随时再提款,毋须逐次申请,但留意息口通常较分期贷款高及须缴付年费。

哪种贷款才最合适、最划算?

其实没有绝对答案,要视乎贷款人的财务状况和需要。不如参考以下阿Roy与阿Mat同样需要额外资金应付结婚开支的例子:

分期贷款例子

阿Roy刚刚求婚成功,想和未婚妻举行一场海外婚礼。酒店机票、摄影、布置、礼服等各样开支预计$300,000,因不打算在香港办婚宴,只邀请少数亲朋,预算礼金补助会较少,而阿Roy现可动用储蓄约$150,000,而他每个月的还款能力大概为$7,000以内。

而阿Mat与其未婚妻则喜爱热闹,打算在香港办婚宴,同样开支约$300,000。但阿Mat就储了较多本钱,暂时预计只须多借$80,000应付开支,而他保守估计到时候礼金人情亦可帮补不少,应该短时间内可以整笔还款。

如果像阿 Mat这情况,只需要一笔钱暂时应急,而且贷款额不大,预计可以短期内还款的话,循环贷款就比较合适,因为利息逐日计算,相比用分期贷款,可以节省不必要的利息支出。不过要注意一点,市面上循环贷款一般只提供首3至6个月低息期,如果未能如预期短时间内归还贷款,低息期后的利息支出会较分期贷款为高。相反,如果像阿Roy般,贷款额较大,希望根据自己还款能力而设定每月还款额及还款期,就比较适合分期贷款。

如果您想知道哪种贷款方式最适合您又划算,欢迎致电2748 8080联络我们或立即于网上申请,简单方便。

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如果马云当年没创业,继续当英文老师,您猜故事今天会变成怎样?如今,不少人都想走出舒适圈去创业,您也有想过吗?

创业要抓紧时机

当然,要创业,第一步当然要有好点子。如果您觉得自己的点子极具潜力,那就要抓紧时机付诸行动,不然,新点子随时会过时。现在这个年代,创业已不再像以前那样高难度,开网店也成为不少人的选择。不过还是要留意,即使开网店,同样需要商业登记、入货、制作网站、运费、推广费、设计费、会计费等等的成本和开支,粗略加起来费用都不少,万一手上资金不足要慢慢存,不仅错失时机,甚至连好点子也随时被其他人捷足先登。

手上资金不足?

其实市面上不少机构都有提供创业贷款,不过,此类贷款的申请手续一般都比较复杂,审批时间较长。很多时候,好点子要遇上好时机才能成功,如果要处理一大批申请手续等到资金到手,到时候市场可能已经截然不同。因此向银行申请私人贷款未尝不是另一种选择。

私人贷款好处

相对于创业贷款,向银行申请私人贷款手续较为简单,门槛可能也较低,或会是相对来说更可取的方法。市面上银行还可为其工资戶口客戶或在银行有入息证明的客戶,于几分钟内批核贷款。所以,只要有心,没道理不赶快行动,展开真正属于自己的事业!

如果您想了解更多有关私人贷款的详情,欢迎致电2748 8080联络我们或立即于网上申请,简单方便。

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贷款的智慧

申请贷款前,5大注意点!

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贷款不等于挥霍

办一场不后悔的理想婚礼

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子女海外升读大学

如何准备?开支要多少?

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今时今日,申请贷款已经非常简便,简单到只需要在手机按两下,或通过电话已可轻松完成。虽然如此,申请贷款前,还是有几点一定要再三考虑,否则分分钟简单事情复杂化,甚至影响批核结果!

  1. 评估自己的还款能力

    有借,当然就会有还,所以了解自己的还款能力非常重要。借贷前,可以做个收支计算表,详列每月的收入和支出,看清楚自己是否真的有借贷需要,与及所需的贷款额;您亦可善用银行于网页提供的「每月还款计算机」,了解自己可承担的还款额。万一借贷后才发现还款吃力而要拖延还款,则可能要罚息及缴付逾期还款手续费,兼影响信贷评级。不过,借得到亦不等如要借到尽,毕竟借贷有成本,无谓贷款多于所需,增加利息支出。

  2. 比较「APR」

    常言道,世上没有免费午餐,选择贷款时见到「$0利息」或超高回赠时就要格外小心,以免因小失大。贷款一般除利息外,还可能附有其他费用,例如手续费及年费,或其他隐藏条款或收费等。所以,在计算借贷成本时,须一并考虑利息及所有其他相关费用。这个时候,您可比较不同贷款方案的「实际年利率」(Annualized Percentage Rate, 又名「APR」) —— 一个把贷款利息加上各种费用转化而成的参考年利率。根据香港银行公会的指引,所有银行均须用同一公式计算APR,所以比较APR高低已可知实际借贷成本,毋须左计右计,简单直接。

  3. 利息优惠

    每到税季,您或会听到连平时较少借贷的朋友也会蠢蠢欲动,全因被低息吸引。但其实银行亦会不时推出各种优惠,例如经网上申请有额外回赠、利息折扣或豁免手续费等,优惠程度随时不输税季贷款。所以,选择贷款时,宜先货比三家,捉得住时机,随时节省更多。

  4. 信贷评级影响

    各行各业现时都流行为客户提供个人化服务,而在贷款的世界,亦有「个人化息率」。您又知不知道银行好多时其实系视乎您的信贷评分而判断可给您批出的息口﹖银行在审批贷款申请时,会参考环联信贷报告的个人信贷评分, 分数会直接影响批核结果、贷款金额及利率,因此,平时最好培养良好的理财习惯来提升信贷评分,例如:
    • 按时还款
    • 避免过度使用信贷及维持低结余
    • 定期核对信贷报告并修正错误资料
     
  5. 准备好文件

    申请前,先预备好入息、住址等证明文件,当银行提出要求时便可立即递交,对于加快批核程序绝对有帮助;而且透过递交最近的入息証明以更新银行记录,更有机会加快日后的其他信贷申请。市面上有些银行更毋须长期客户提供任何证明文件,申请贷款前可先向银行查询。

如果您想了解私人贷款的详情,欢迎致电2748 8080联络我们或立即于网上申请,简单方便。

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你梦中的婚礼是什么样的?童话式?户外花园式?还是来个海外婚礼?每个人都会对自己未来的婚礼有各种各样的憧憬,想象可以无边无际,但当实实在在和身边人计算开支时,有些人却发现预算不足,糟糕了!

不办婚礼可行吗?

如果当下预算不足,有些人或许会有「不办婚礼」的念头。不过,结婚始终是人生大事,如果万一、或者将来有可能会后悔,倒不如巧用贷款解决一时资金不足问题,办一场不后悔的理想婚礼!

理想婚礼要多少钱才足够?

结婚的第一关,也是最重要一关 —— 婚礼场地。婚礼最花钱的项目就是场地,就算选择这两年流行的午餐婚宴,酒店入场价都平均要十几万!预算也不能不考虑配套设施,如礼服、婚纱、摄影、布置及发型化妆等。你可能会认为这些钱能省则省?现在人人的婚照/婚礼现场照都会被上传到社交平台「永保存」,没错,找便宜的服务或许可以省一时,但你有信心日后相片在社交平台无限循环播放时,不会越看越不顺眼、越看越后悔?优质的摄影、布置等可以令人生大事每个时刻都更难忘,值得更多的赞赏和分享!谨记大部份服务在预订时已须付上一定金额的订金,更不要忘记还有蜜月花费!说了那么多关于钱的问题,其实,在所有最亲的人前许诺终身,此刻无价。

巧用贷款  把握人生时机

贷款,不等于乱花钱。其实只要计算好理想婚礼所需,再考虑还款能力,决定相应贷款额及还款期,把钱花在该花的地方,以贷款应付婚礼支出也是一个可行之选。银行的还款期可长达60个月;有些更提供最快一分钟批核贷款及于首30天冷静期豁免提早清还贷款手续费,令您的财富管理更具弹性!

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「养儿一百岁,长忧九十九」,父母于子女整个成长期至成为大学生时,仍希望为子女准备。除进入本地大学,相信不少家长也希望让子女出国留学,促进他们的语言能力发展,更可借此训练他们独立。不过,你知道海外留学需要如何准备吗?每年学费、生活费等支出又是多少呢?

先与子女商量

选修学科可先了解子女兴趣及日后希望从事的行业,再来衡量子女本身的成绩,是否能应付心仪学科的要求。总而言之,万事好商量,开心踏出海外升学第一步!

海外大学入学要求

各国大学的收生要求各有不同,部分会承认香港公开考试的成绩,有些则需要报考指定公开考试如IELTS 、TOEFL、SAT、ACT等。另外,可能需要额外提交老师推荐信或经济能力证明等。

成绩方面,一些较热门的学院或学科,或需DSE平均成绩达「4」或以上,IELTS分数6.0或以上,知名学府甚至牛津、剑桥,IELTS分数更要达7.0。如果公开试成绩未能达标,可先入读社区学院或大学先修班,一般为期两年,待成绩达标后,便可报名联系大学,部分学分可获豁免。

海外升学手续

部分院校或须最少早于一年前申请入学,可经邮寄或互联网提交。报读英国大学的学士课程,可经UCAS联招申请。在获得院校取录后,向移民局或相关部门申请学生签证。

学费及开支

各国院校的学费、各城市或省份的物价也可能会有差别。住处距离校园远近,租金及交通费自然也有出入。

升读海外大学学士学位课程每年平均开支
国家 学费 生活费
(住宿、膳食及交通)
总数
美国 HK$196,200
(USD25,000)
HK$117,700
(USD15,000)
HK$313,900
(USD40,000)
英国 HK$210,000
(GBP20,000)
HK$126,000
(GBP12,000)
HK$336,000
(GBP32,000)
加拿大 HK$102,600
(CAD17,000)
HK$72,400
(CAD12,000)
HK$175,000
(CAD29,000)
澳洲 HK$143,400
(AUD24,000)
HK$121,900
(AUD20,400)
HK$265,300
(AUD44,400)

子女升学财务协助

海外升学,每年平均支出数十万,一去三、四年,支出巨大。如在子女教育经费上有任何需要,汇丰分期「万应钱」可提供贷款额高达12倍月薪或HK$1,500,000 (以较低者为准),最长60个月还款期,可应付学费及生活费支出。万一需要额外支出,可随时再提取已偿还的贷款,毋须重新申请。

海外升学资讯

要查询心仪院校的资料,除了直接到官方网站查阅,本地亦有一些公、私营机构,例如香港教育局及学友社,提供海外升学资讯,或定期举办展览及讲座,可助你进一步了解升学详情。 借定唔借?还得到先好借!

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分期「万应钱」/循环「万应钱」:(852) 2748 8080
「现金套现」分期计划:(852) 2233 3051
「签账分期计划」:(852) 2233 3052

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