一份人壽保單，也可傳承遺產

您珍視努力經營得來的成就，豐碩成果更應好好保護，讓一切得以傳承。當您籌劃如何把財富穩妥地傳給下一代之際，人壽保險計劃可助您傳承資產，過程簡單順暢。

人壽保險可用作全方位的遺產傳承工具，由財富保障、家庭保障、資產轉移，以至均分資產等，一切都可代為處理。妥善的策劃不單可有助保障資產，更可為您摯愛建立穩健的未來財務前景，掃除後顧之憂。此外，人壽保險更可由信託持有，作為遺資產傳承計劃的一部分。

財富保障

市面上有一些人壽保險計劃具有儲蓄成分，為您提供終身保障，同時也可作為長遠累積財富的工具。隨著您繳交保費，保單的現金價值會不斷上升，您還有機會隨市況定期地於保單內收取現金獎賞及紅利，進一步增值財富。此外，部分人壽保險計劃更設有保單價值管理鎖定功能，讓您享有更大的財務穩定性。

適用產品：終身壽險、萬用壽險

家庭保障

世事難以预測，若沒有預先安排充足的保障，一旦遭逢不測，您的家人將突然陷入困境，彷徨無依。因此，人壽保單通常會提供大額的身故賠償金，倘若受保人不幸身故，有關賠償可助家人度過難關。一些香港以外的司法管轄區或需要徵收遺產稅，而某些地區在正常情況下，人壽保險的身故賠償可獲豁免遺產稅和繼承稅。因此，人壽保單可確保您下一代為繼承資產的受益人。您可以向專業的稅務顧問尋求意見。

適用產品：終身壽險、定期壽險、萬用壽險

財富及保障轉移

部分人壽保單允許更改保單受保人¹，經保險公司審核後，讓您可按照個人意願，提早把財富及保障傳承給下一代。此外，人壽保單更可隨有關保險權益更改受益人，讓您靈活分配保險收益。

適用產品：終身壽險、萬用壽險

資產均分

您或許希望將名下的資產平均劃分，然而並非所有資產都能平均分割或指定比率。人壽保險計劃可讓您因應自己的意願，將遺產平均分配予各受益人。

適用產品：終身壽險、萬用壽險

資產傳承計劃的優點

陳先生夫婦擁有約值港幣2,000萬元的資產，當中包括了價值港幣800萬元的物業。夫婦二人在享受退休的同時，亦打算把遺產平均分配給兩名子女。

沒有運用保險的遺產規劃：

在此假設情況下，陳先生夫婦或要確保二人退休後的開支不超過港幣800萬元，以為留給子女繼承港幣1,200萬元遺產，包括他們的物業作撥備。

運用了保險的遺產規劃：

另一個假設情況下，陳先生夫婦一筆過繳付港幣200萬元²的保費，以購買保額為港幣800萬元的人壽保險計劃（視乎保險公司的定價）。這樣的安排讓陳先生夫婦在退休時可動用資金達港幣1,000萬元。另一方面在毋須分拆物業業權的情況下，兩名子女可各得港幣800萬元的遺產。

滙豐人壽保險（國際）有限公司（註冊成立於百慕達之有限公司）（「滙豐保險」）提供一系列的人壽保險產品，助您達成每個人生階段的優先目標。有關您的個人財富增長和資產傳承策劃需要，歡迎蒞臨任何一家滙豐分行查詢。

備註

1. 更改受保人須提供可保證明及由公司按受保人的投保條件而批核。任何相關的申請將會按每個個案而檢視，並由按不同的因素，包括但不限於潛在的賠償風險、更改保單年期、當前的經濟前景等；而酌情決定。
2. 保額（指受保人於保單期内不幸身故時，將會支付的金額）須視乎受保人的性別、年齡、吸烟習慣、保額及其他核保考慮因素而釐定，詳情請參考相關的產品説明書。上述範例提述的數字僅為假設及僅供説明之用。

滙豐保險獲保險業監管局（保監局）授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。香港上海滙豐銀行有限公司（簡稱「滙豐」）為本公司之保險代理商。