一份人寿保单,也可传承遗产。

您珍视努力经营得来的成就,丰硕成果更应好好保护,让一切得以传承。当您筹划如何把财富稳妥地传给下一代之际,人寿保险计划可助您传承资产,过程简单顺畅。

人寿保险可用作全方位的遗产传承工具,由财富保障、家庭保障、资产转移,以至均分资产等,一切都可代为处理。妥善的策划不单可有助保障资产,更可为您挚爱建立稳健的未来财务前景,扫除后顾之忧。此外,人寿保险更可由信托持有,作为遗资产传承计划的一部分。

财富保障

市面上有一些人寿保险计划具有储蓄成分,为您提供终身保障,同时也可作为长远累积财富的工具。随着您缴交保费,保单的现金价值会不断上升,您还有机会随市况定期地于保单内收取现金奖赏及红利,进一步增值财富。此外,部分人寿保险计划更设有保单价值管理锁定功能,让您享有更大的财务稳定性。

适用产品:终身寿险、万用寿险

家庭保障

世事难以预测,若没有预先安排充足的保障,一旦遭逢不测,您的家人将突然陷入困境,彷徨无依。因此,人寿保单通常会提供大额的身故赔偿金,倘若受保人不幸身故,有关赔偿可助家人度过难关。一些香港以外的司法管辖区或需要征收遗产税,而某些地区在正常情况下,人寿保险的身故赔偿可获豁免遗产税和继承税。因此,人寿保单可确保您下一代为继承资产的受益人。您可以向专业的税务顾问寻求意见。

适用产品:终身寿险、定期寿险、万用寿险

财富及保障转移

部分人寿保单允许更改保单受保人1,经保险公司审核后,让您可按照个人意愿,提早把财富及保障传承给下一代。此外,人寿保单更可随有关保险权益更改受益人,让您灵活分配保险收益。

适用产品:终身寿险、万用寿险

资产均分

您或许希望将名下的资产平均划分,然而并非所有资产都能平均分割或指定比率。人寿保险计划可让您因应自己的意愿,将遗产平均分配予各受益人。

适用产品:终身寿险、万用寿险

资产传承计划的优点

陈先生夫妇拥有约值港币2,000万元的资产,当中包括了价值港币800万元的物业。夫妇二人在享受退休的同时,亦打算把遗产平均分配给两名子女。

 

没有运用保险的遗产规划:

在此假设情况下,陈先生夫妇或要确保二人退休后的开支不超过港币800万元,以为留给子女继承港币1,200万元遗产,包括他们的物业作拨备。

运用了保险的遗产规划:

另一个假设情况下,陈先生夫妇一笔过缴付港币200万元2的保费,以购买保额为港币800万元的人寿保险计划(视乎保险公司的定价)。这样的安排让陈先生夫妇在退休时可动用资金达港币1,000万元。另一方面在毋须分拆物业业权的情况下,两名子女可各得港币800万元的遗产。

汇丰人寿保险(国际)有限公司(注册成立于百慕达之有限公司)(「汇丰保险」)提供一系列的人寿保险产品,助您达成每个人生阶段的优先目标。有关您的个人财富增长和资产传承策划需要,欢迎莅临任何一家汇丰分行查询。


备注

  1. 更改受保人须提供可保证明及由公司按受保人的投保条件而批核。任何相关的申请将会按每个个案而检视,并由按不同的因素,包括但不限于潜在的赔偿风险、更改保单年期、当前的经济前景等;而酌情决定。
  2. 保额(指受保人于保单期内不幸身故时,将会支付的金额)须视乎受保人的性别、年龄、吸烟习惯、保额及其他核保考虑因素而厘定,详情请参考相关的产品说明书。上述范例提述的数字仅为假设及仅供说明之用。

汇丰保险获保险业监管局(保监局)授权及受其监管,于香港特别行政区经营长期保险业务。香港上海汇丰银行有限公司(简称「汇丰」)为本公司之保险代理商。