加按套現慳息全攻略

樓價升值為業主提供套現的機會，本文教您如何用精明方法以整體至低息的成本來套現。

假如業主持有的物業升值又想釋出現金價值，業主可以向現有按揭的銀行申請「加按」，而當中可因應市場現有按揭計劃的息率作不同的打算。 讓我們看看以下Kelly和Perry的例子。

Kelly與Perry同樣以500萬購入單位，現時樓價亦已升值至700萬，未償還貸款剩餘約220萬。那麼，他們應如何利用按揭計劃來套現而又更慳息呢？ 答案是要根據原本持有的按揭計劃息率與市場現有按揭計劃的息率作比較，再決定哪一個方案較有利。

個案1：利率上升

由於Kelly所持有的按揭計劃是在利息低位時訂立，而現在息率已上升，她可考慮保留原有按揭計劃，以繼續享受未償還貸款即220萬的較低息按揭，然後將原本按揭加按（Equity Loan），以套現270萬。

個案2：利率下跌

Perry的情況就剛好相反，由於巿場現時息口比他訂立原本按揭計劃時為低，他可考慮結束原本的按揭計劃，重新轉造另一個490萬的按揭計劃 （Top-up Loan），償還之前的220萬貸款額後，便可套現270萬現金，套現之餘亦比之前更慳息。

 存款掛鈎按揭戶口更慳息：

假如套現出來的資金未有特別用途，可以考慮運用「存款掛鈎按揭」還款計劃，先把資金存放在指定的銀行戶口內以享有與按揭利率相同的較高存款利息。換言之，借款人可以透過這個戶口的存款利息收入，抵銷部分按揭供款的利息開支。由於戶口屬於活期戶口，當有需要時，可隨時提款靈活運用資金。不過可享較高息的存款設有上限，一般銀行最高為未償還按揭貸款額的一半。

伸延閱讀： 慳息部署：如何賺取高息來抵銷供樓開支

 提提您：

• 按揭申請需經銀行批核。銀行會為加按申請人再做壓力測試，並會參考申請人過往的供款紀錄。

註：按揭貸款批核視乎申請人之個別情況及當時適用之條款及政策措施而定，一切以批核結果為準，銀行保留最終决定權。

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