學識睇「分紅實現率」，分析保險公司表現

2026年7月

6 分鐘

不少人在投保時，都會關注保單的回報表現，但建議書上的「預計回報」是否等於最終結果？今集由街訪出發，整理市場上最常見的疑問，帶出一個關鍵但經常被忽略的指標——「分紅實現率」，幫助你更全面了解保險公司過往表現。

影片重點

街訪中不少受訪者表示，選擇分紅保險計劃時，會考慮保險公司規模及分紅保單帶來的回報。擔心實際回報未必如預期，但同時未能充分理解保單建議書上的數字。
一般分紅保險計劃所顯示的「總回報金額」，由「保證現金價值」及「非保證利益」組成。前者為保單訂明的保證價值，而後者則與以下因素相關: 1) 保險公司嘅投資收益; 2) 賠償、失效率及營運開支; 及 3)對投資的長期表現的預期。因此，建議書上的回報數字實際上屬於預期價值，並不等同最終回報。
「分紅實現率」成為一個重要參考指標。它反映保險公司過往實際派發的非保證利益，相對於當初預計回報的實現程度。比率愈接近100%，代表實際表現愈貼近預期；若高於100%，則顯示過往表現勝於預期。
透過比較不同保險公司的分紅實現率，投保人可以更客觀地了解其過往分紅表現，而不只停留於預計回報的層面。即使某些計劃的預期回報較高，實際回報亦未必較佳。不過同時亦需留意，過往表現並不代表未來表現。
投保前，除了了解產品結構及回報組成外，亦應從多角度評估保險公司的表現、個人需要及風險承受能力。透過掌握「分紅實現率」，有助作出更清晰及具根據的決定，建立更穩健的長遠保障規劃。
過去一年，滙豐保險分紅保險產品分紅實現率高達121%*，如果想查閱滙豐保險相關分紅保險產品的分紅實現率，請瀏覽滙豐網站。

*年度紅利及特別獎賞的實現率：適用於香港特別行政區繕發的分紅保險計劃（港幣及美元保單）。

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