文章
跨代交棒在即：「不穩狀態」下的財富傳承
2026年8月
4分鐘
財富轉移規模前所未見，高資產淨值人士的資產組合已經變得越來越複雜，不能單靠傳統規劃方式應對，因此必須建立系統化的傳承方法。
根據《滙豐保險 — 化不足為完備，構建跨代穩固財富：洞悉香港及中國内地財富傳承演變新局》，聚焦香港及中國內地高資產淨值人士對傳承規劃的現況與需要，發現約三分之二受訪者目前仍未建立正式傳承規劃。以下研究分析助你了解高資產家庭由「不穩」走向「穩固財富」的關鍵痛點與新方向，並了解哪些工具能把想法變成可執行的傳承架構。
「不穩狀態」：傳承意向與行動之間的落差
在跨代財富轉移的關鍵時刻，不少高資產淨值人士仍處於「不穩狀態」：資產規模可觀，卻缺乏具法律效力、可抵禦外部衝擊的正式傳承架構。研究指出，香港與中國內地約三分之二受訪者目前沒有正式的傳承規劃（香港 74%；中國內地 64%），形成「意向與行動之間的落差」。
其背後的核心障礙，是「知識悖論」：即使有傳承意願，仍因稅務、法律與跨境監管等技術資訊不足而裹足不前；香港更有高達 71% 受訪者表示缺乏足夠技術資訊以推進規劃。
打造穩固財富 — 兩種不同願景
面對不確定性升溫，高資產淨值人士的焦點由「創富」轉向「延續」，並逐步形成兩種清晰的傳承願景：
- 香港的「盡責的守護者」：穩固財富是一面「盾牌」，優先守住成果、重視資本保值（43%）與抵禦外部風險；
- 中國內地的「增長型策略家」：穩固財富是一個「起跳台」，著眼長線，優先追求穩定增長（46%）並強調繼承人能力與價值觀延續。
兩地亦存在共同方向：傳承不只關乎金錢，超過三分之一（38%）受訪者認為應重視家族價值觀的延續，同時為防止財富被揮霍（香港 31%；中國內地 46% 憂慮），更傾向採取有系統、分階段式的資產交接。
傳承配置走向系統化 穩固財富的工具組合
在「由不穩到穩固」的落地層面，研究顯示市場正在以更可執行、可控風險的方式組合工具：受訪者平均使用約五種傳承工具，而人壽保險因「速度、私隱與簡化流程」成為核心支柱。香港 80%、中國內地 92% 受訪者將人壽保險視為主要傳承工具；其關鍵價值包括：私密性（73%）、確定性與速度（72%），以及跨代傳承覆蓋力（73%）。
同時，面對跨境與多方顧問協調的現實複雜度，近70% 香港受訪者認為管理多位顧問是一項負擔，市場因此轉向尋求值得信賴的「總規劃專家」，以一站式統籌法律、稅務與工具配置，將意向有效轉化為行動。
專家建議 及早建立穩健的家族傳承方案
財富傳承從來不是一個人的事，不少高資產淨值人士都希望在延續家族資產的同時，亦能守護家人、維持生活安排與家族價值，而毋須在私隱、靈活性與確定性之間作艱難取捨。制定傳承計劃時應同時考慮法律與稅務安排、資產結構及家族成員需要，釐清目標與優次，並了解有哪些工具有助把意願轉化為可執行的安排。因此，越早開始規劃，越有機會把複雜化繁為簡，讓財富由「不穩」走向「穩固」，為下一代建立更清晰、更安心的路徑。
如有興趣參閱此研究報告的足本內容，歡迎瀏覽《滙豐保險 — 化不足為完備，構建跨代穩固財富：洞悉香港及中國内地財富傳承演變新局》研究調查。
您可能會有興趣…
尋找適合您的保障
免責聲明
本文所載資料僅供參考，並不構成對任何人士提供任何建議，或藉此作出任何財務決定，亦不應視為代替專業建議。任何人士不應在未尋求特定專業意見前，單靠本文件 內容而作出任何決定。
本文所載資料並不構成邀請購買或出售任何銀行或保險產品或服務。您應根據個人需要而選擇產品及服務，請聯絡您的理財顧問，了解您的理財需要及風險承受程度。任 何情況下，滙豐保險或滙豐集團均不對任何與您或第三方使用本文件或依賴或使用或無法使用本文件內資訊相關的任何損害、損失或法律責任承擔任何責任，包括但不限 於直接或間接、特殊、附帶、相應而生的損害、損失或法律責任。無論基於任何原因，本文所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。 本文所載資料取自滙豐保險相信可靠的來源，然而，滙豐保險並未獨立核實有關資料。滙豐保險及滙豐對於有關資料的準確性及完整性不作任何保證、陳述或擔保，亦不 對有關資料承擔任何責任。本文所載資料可因應情況修改而不作另行通知。
滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）獲香港特別行政區保監局授權及受其監管，於香港特別行政區經營長期保險業務。滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限 公司，亦是香港上海滙豐銀行有限公司（「滙豐」）集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。滙豐保險提供的保險產品只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。保單持有人 須承受滙豐保險的信貸風險，就有關滙豐與您於銷售過程或處理有關交易時引起的金錢糾紛，滙豐將與您把個案提交至金融糾紛調解計劃；然而，有關產品合同條款的任 何糾紛，應直接由滙豐保險與您共同解決。有關滙豐保險的產品詳情及資料，請瀏覽滙豐網站的保險專頁，或親臨分行了解詳情。
本文所載資料更新至2026年6月
由滙豐人壽保險（國際）有限公司（註冊成立於百慕達之有限公司）刊發
This disclaimer is issued by HSBC Life (International) Limited (Incorporated in Bermuda with limited liability)
© 版權所有。滙豐人壽保險（國際）有限公司。
© Copyright. HSBC Life (International) Limited. All rights reserved.
搜尋及篩選
日期
分類
格式