揀醫保前，首先了解私院收費
如果問選擇公立醫院抑或私家醫院，不少人揀後者，但前提是經濟負擔能力。醫療保險是長遠對策之一，如何部署，方可滿足實際需要？
香港醫療水準一向備受國際肯定，但醫療費用亦日趨上漲，10年內人均全年醫療開支已上升99%1。選擇於公立醫院接受手術或危疾治療，費用固然比私家醫院相宜，較易解決。然而眾所周知，公院輪候時間較長，未必可及時醫治嚴重疾病。如有充分醫療保險，則可根據情況及個人需要，自由選擇私家醫院，儘快接受合適治療。
本港私家醫院住院手術治療費用
籌劃醫療保障，首先應清楚所需開支，參考以下幾種常見疾病，可大概了解入住私家醫院接受治療的收費。
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大腸癌當身體患上癌症，有害組織藉擴散危害健康。大腸癌是香港最普遍的致命癌症之一2，一般隨年長、遺傳及生活陋習等因素而增加患病風險；如及早診斷及治療，可顯著提升康復機會。 |
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乳癌乳癌亦是主要大敵，是本港女士發病率最高的癌症之一2。部分病人因應醫生建議，接受手術治療，包括乳房腫塊切除術，徹底去除癌細胞。不少患者更於其後接受乳房重建手術，認為恢復外形及信心，是治療乳癌的重要過程。 |
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冠心病心臟病嚴重威脅健康，例如冠狀動脈硬化可引致心肌梗塞，危及生命。冠狀動脈介入治療術（又稱通波仔）可解決心臟血管堵塞問題，治療急性及慢性冠心病。公立醫院非緊急病人須輪候近1年時間8。 |
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骨折意外往往突如其來，無論車禍、運動或於浴室跌倒，都可引致骨折等傷患。如救護車將傷者送往公立醫院，將按病情分為緊急、半緊急或穩定新症，其中半緊急新症須等候長達數星期方可接受治理，患者可能想轉往私家醫院就醫。 |
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自願醫保可提供足夠保障嗎?
不少在職人士明白團體醫療保險的保障未必足夠，因此投保自願醫保計劃作為補足，並可保障轉工離職期間甚至轉為自僱後的醫療需要。但須留意，一般自願醫保設有細項賠償限額，賠償比例約85%至92%9；部分自願醫保計劃則全額支付#住院及手術費等開支，不設細項賠償限額，令客戶更有預算，毋須擔心意料之外的費用，是可考慮的保障方案。
*醫生費包括外科醫生及麻醉師費；醫院費包括病房住宿、藥費、藥物注射費、檢查費、治療及有關物料費、膳食及雜項等。
私家醫院非手術治療
近年有癌症患者選用標靶治療或免疫治療，由於針對癌細胞施藥，可減少副作用，但費用昂貴。目前私家醫院標靶藥費每月約需港幣10,000元至380,000元10，差距頗大，治療時間中位數可達47個月11。預計開支時須考慮藥物種類、使用劑量及頻率，並且因人而異，請向醫生查詢詳情。
香港標靶藥物費用表
免疫治療每3星期約需60,000元至70,000元12，每年超過1百萬元，存活期中位數長達48個月13。投保人選擇自願醫保計劃，應留意保障範圍，市面有自願醫保計劃涵蓋手術及非手術治療（包括標靶治療、免疫治療等），提供多一份支持。
現代醫療協助大眾抵抗病患，但醫療費用亦可為家庭帶來經濟壓力。想家人得到保障，應早一步制定醫療計劃，徹底防患未然。除手術開支外，選擇自願醫保尚有其他考慮因素，包括自付費、等候期及不保事項等，LIFE Talk將為您逐一解釋。
#全額支付是指按滙豐自願醫保靈活計劃的條款及保障應支付的合資格費用及其他費用
資料來源：
- 滙豐保險專刊《健康覺醒，醫療保健新世代》
- 醫院管理局：香港癌症資料統計中心資料
- 香港港安醫院《常見手術收費參考資料》2020年普通病房收費紀錄
- 公務員事務局：外科手術分類表
- 醫院管理局條例（第113章）收費表修訂
- 醫院管理局：醫療收費
- 香港乳癌及乳病治療中心：乳癌手術費用—手術收費貴唔貴？醫療保險包唔包？
- 星島日報：私院紛推「抗疫特惠」通波仔，「套餐」六萬起與公院相若
- 10Life：自願醫保比較，VHIS「靈活計劃」新一季評分榜出爐
- MoneyHero：癌症標靶治療/價錢/副作用及政府資助資格2022
- Yahoo!新聞：早期症狀不明顯⋯6成肺癌患者確診已是晚期！新標靶藥延長存活期近4年
- 明報：免疫治療藥費過百萬一年，多數情況須自費
- AM730：第三期肺癌免疫治療延長存活期