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延期年金 + 医保 = 退休长粮及医疗保障 + 扣税

延期年金及自愿医保可以扣税已不是什麽新鲜事,但很多人都不知道二者如果双管齐下,配合投保攻略,可以令自己及家人获享全面医疗及退休保障之馀,更有机会享扣税额高达港币68,000 元1,配合保费折扣优惠,可节省更多!

可扣税计划

汇丰自愿医保灵活计划

汇丰自愿医保灵活计划让你安心享有全面的医疗保障,索偿赔付率达97%2,同时获享扣税额高达港币8,000元3

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不设上限的终身保障,并保证续保,让你安心应对医疗开支,同时享有扣税额高达港币8,000元3

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缴付保费5年即可享稳定退休收入,亦可享扣税额高达港币60,000 元3

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扣税贴士

重点1.

「合资格延期年金」及「自愿医保」扣税计算方法

好简单,只需要将保费x税率=税务扣减

留意:每个课税年度「合资格延期年金计划」保费的最高扣税额为港币60,000元6,可享税务扣减高达港币10,200元7。每名受保人可获「自愿医保计划」保费的最高扣税额为港币8,000元10,可享税务扣减高达港币1,360元7

重点2.

「自愿医保」扣税上限

每名投保人每年的扣税额上限为港币8,000元

扣税额上限是可以叠加的,以下是冯先生的例子:
冯先生购买了两份「自愿医保」计划,一份为自己投保;另一份则是为妈妈投保,保费金额分别为港币10,000元及12,000元。这样二人都可以享有医疗保障之馀,冯先生更可获高达港币16,000元的扣税额,即可享税务扣减高达港币2,720元7

重点3.

税额最大化

由于税率是扣税其中一个关键因素,由家庭中最高收入者为家人投保,可以增加扣税总额!

请即向我们查询详情!

预约会面或视像会议,让我们的财务策划经理为您提供切合您需要的建议。您可以预约与我们会面,亦可通过视像会议咨询。

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汇丰卓越理财尊尚及卓越理财客户

联络您的卓越理财尊尚客户总监或客户经理;
汇丰卓越理财客户亦可致电(852)2233 3322。

想知道您有机会扣减多少税额?

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请输入课税年度的金额:

1. 应课税入息
港币

应课税入息是扣除所有免税额和扣除额后的总收入(不包括延期年金计划和自愿医保计划的保费)

2. 合资格延期年金保费的扣税额
港币

每人每课税年度可就「合资格延期年金计划」保费及强积金可扣税自愿性供款总额中,获享高达港币60,000元的扣税额。

已緍人士及配偶每年则可就「合资格延期年金计划」保费供款总额中,获享高达港币120,000元的扣税额。每个人的扣税额不超过港币60,000元。

3. 自愿医保计划保费的扣税额

如纳税人或其配偶是自愿医保下认可产品的保单持有人,将可就每名受保人的「自愿医保计划」保费供款中,获得扣税额高达港币8,000元。

于纳税年度中,受保人须为纳税人本人或指定亲属,有关更多详细信息,请登入www.ird.gov.hk

  受保人数目 – 包括纳税人本人或任何指明亲属

受保人应为纳税人本人或任何指明亲属,包括纳税人配偶及子女、纳税人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹。有关更多详细信息,请按此

  保费的总扣税额
港币

每名受保人的最高扣除额为8,000元。

如一位纳税人为自己及配偶购买了金额分别为港币10,000、港币6,000的自愿医保计划保单,并缴付了合资格保费。他可申请扣除的总数为港币14,000 (即他自己的扣除额为上限港币8,000元,他就配偶的扣除额为6,000元。)

有关更多资料,请按此

应课税入息及保费扣税额详情修改

1. 应课税入息
港币(nil)
2. 合资格延期年金保费的扣税额
港币(nil)
3. 自愿医保计划保费的扣税额
   受保人数目
(nil)
   保费的总扣税额
港币(nil)

以上的计算机以累进税率计算。如要以标准税率计算有机会节省的税项,可以将合资格总保费 x 15% 。

本网页及计算机计算所列的资料及计算的数据只提供广义内容并作参考之用,并不构成向任何人士提供建议或意见,亦不可视为取代专业意见。汇丰保险或汇丰均不会提供税务意见,如你有任何疑问,便应向专业人士寻求独立的税务意见。任何情况下,汇丰保险或汇丰均不对任何与你或第三方使用本网页或依赖或使用或无法使用本网页内资讯相关的任何损害、损失或法律责任承担任何责任,包括但不限于直接或间接、特殊、附带、相应而生的损害、损失或法律责任。

你在一个课税年度,可大约透过延期年金及/或自愿医保计划供款获得的扣税金额:

港币

重新输入

  1. 每位纳税人可就其合资格延期年金保费申请税务扣减,每个课税年度最高限额为港币60,000元,该税务扣除额的上限是合资格延期年金保费和强积金可扣税自愿性供款合计可享的最高扣除总额。此外,如纳税人或其配偶是自愿医保计划认可产品的保单持有人,每个课税年度可就每名受保人所缴付的保费申请税额扣减,上限为每名受保人港币8,000元。上述为假设纳税人于课税年度内扣除任何保费折扣后之每年已缴付的「合资格延期年金」保费为港币60,000元,而「自愿医保」保费为每年港币8,000元(两项保费均不包括保费徵费),两者保费合计可申请的最高扣税额。此金额仅供说明之用。实际可扣除和/或节省的金额取决于个人情况,可能与所示金额不同。详情请浏览税务局网站(www.ird.gov.hk)
  2. 索偿赔付率指于2022年所有索偿付款总额佔全年成功核准个案的总索偿额(不包括任何自付费或已由其他保险公司赔偿的金额)的百分比,以当地货币计算。
  3. 实际所节省的税款视乎香港特别行政区税务局对每个个案的检查及协议。如欲获取更多资讯,请浏览税务局网页或寻求独立的税务建议。
  4. 与家人一同投保,更可享额外10%保费折扣优惠。受条款及细节约束
  5. 受条款及细节约束。合资格汇丰客户指在推广期间于同一个保险销售会面上申请(i)汇丰盈达延期年金计划及(ii)汇丰自愿医保灵活计划的汇丰客户。
  6. 上述为假设纳税人于课税年度内扣除任何保费折扣后之每年已缴付的「合资格延期年金」保费为港币60,000元。每名纳税人于每个课税年度,适用于合资格延期年金保费及可扣税强积金自愿性供款的最高扣税额合共为港币60,000元。
  7. 上述例子假设扣税率为17%。
  8. 上述例子为投保「汇丰自愿医保灵活计划」(铜级) ,每年自付费港币0元。
  9. 上述例子为投保「汇丰自愿医保灵活计划」(铜级) ,李生及李太的每年自付费为港币0元,及儿子每年自付费为港币16,000元。
  10. 合资格的税务扣减只适用于保单持有人或其配偶,并且为香港纳税人。就自愿医保保单缴付的合资格保费(不包括保费徵费)可获得之税务扣减,将于每个课税年度根据扣除保费折扣(如有)后之已缴保费计算。实际所节省的税款可能低于例子款项,而且视乎香港特别行政区税务局对每个个案的检查及协议。如欲获取更多资讯,请浏览www.ird.gov.hk 税务局网页 或寻求独立的税务建议。

税务定义

合资格延期年金保单 – 以上合资格延期年金保单的认证,并不保证您已缴的保费将符合税务扣除资格。这些计划的资格认证是保监局根据其产品特点及是否符合保监局指引所载的认证准则而定,与其他税务相关的准则及您的个人状况无关。于申请税务扣除前,您必须符合税务条例规定下之所有条件及遵从香港特别行政区税务局发出的指引。上述保单可获的实际税务优惠将取决于您的个人税务状况。如您毋须于相关评税年度缴纳薪俸税及个人入息税,您未必能享有税务扣除优惠。如您有任何有关税务的疑问,请联络税务局或浏览其网页:www.ird.gov.hk

自愿医保计划 – 合资格的税务扣减只适用于保单持有人或其配偶,并且为香港纳税人。就自愿医保保单缴付的合资格保费(不包括保费徵费)可获得之税务扣减,将于每个课税年度根据扣除保费折扣(如有)后之已缴保费计算。如欲获取更多资讯,请浏览www.ird.gov.hk或寻求独立的税务建议。

免责声明

有关产品特点及相关风险的详细内容,请参阅相关产品册子,有关详细的条款及细则,请参阅保单条款。

本网页所载有关合资格延期年金保单计划及自愿医保计划乃由汇丰人寿保险(国际)有限公司(「汇丰保险」)承保,其并非等同于或类似任何类型的存款,并只在香港特别行政区销售。汇丰保险是于百慕达註册成立之有限公司,亦是汇丰集团旗下从事承保业务的附属公司之一。汇丰保险已获香港特别行政区保险业监管局授权及受其监管于香港特别行政区经营长期保险业务。保单持有人受其信贷风险影响,若保单持有人于合资格延期年金保单初期中止此计划及/或退保,其取回的收益金额可能远低于已缴付的保费。

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汇丰保险是註册的自愿医保提供者(註册编号00042,生效日期为2020年5月29日)。