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延期年金 + 医保 = 退休长粮及医疗保障 + 扣税

延期年金及自愿医保可以扣税已不是什麽新鲜事,但很多人都不知道二者如果双管齐下,配合投保攻略,可以令自己及家人获享全面医疗及退休保障之馀,更有机会享扣税额高达港币68,000 元1,配合保费折扣优惠,可节省更多!

可扣税计划

汇丰自愿医保灵活计划

汇丰自愿医保灵活计划让你安心享有全面的医疗保障,索偿赔付率达97%2,同时获享扣税额高达港币8,000元1

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汇丰聚富入息延期年金计划

以5年或10年的供款期,为你提供稳定的退休年金收入,更有机会可享有扣税额高达港币60,000 元1

汇丰自愿医保标准计划

不设上限的终身保障,并保证续保,让你安心应对医疗开支,同时享有扣税额高达港币8,000元1

汇丰盈达延期年金计划

缴付保费5年即可享稳定退休收入,亦可享扣税额高达港币60,000 元1

保费扣减 x 扣税双赢!

同时投保自愿医保及延期年金计划可享保费折扣外,更可享更多扣税。

自愿医保灵活计划:

  • 同时投保我们的延期年金计划,可享此计划首年保费高达60%折扣优惠3

聚富入息延期年金计划:

  • 首5年享合共高达相当於25%的年度化保费折扣4,细节如下:
    - 第1个保单年度 : 高达 5% 折扣
    第2个保单年度 : 高达 5% 折扣
    第3个保单年度 : 高达 5% 折扣
    第4个保单年度 : 高达 5% 折扣
    第5个保单年度 : 高达 5% 折扣

请注意,保费折扣金额不可享有税务减免。受条款及细则约束

想了解更多,联络我们的财务策划经理为您亲身筹划。

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扣税贴士

重点1.

「合资格延期年金」及「自愿医保」扣税计算方法

好简单,只需要将保费x税率=税务扣减

留意:每个课税年度「合资格延期年金计划」保费的最高扣税额为港币60,000元5,可享税务扣减高达港币10,200元6。每名受保人可获「自愿医保计划」保费的最高扣税额为港币8,000元9,可享税务扣减高达港币1,360元6

重点2.

「自愿医保」扣税上限

每名投保人每年的扣税额上限为港币8,000元

扣税额上限是可以叠加的,以下是冯先生的例子:
冯先生购买了两份「自愿医保」计划,一份为自己投保;另一份则是为妈妈投保,保费金额分别为港币10,000元及12,000元。这样二人都可以享有医疗保障之馀,冯先生更可获高达港币16,000元的扣税额,即可享税务扣减高达港币2,720元6

重点3.

税额最大化

由于税率是扣税其中一个关键因素,由家庭中最高收入者为家人投保,可以增加扣税总额!

扣税例子

以下是不同家庭的例子,配合为家人投保的叠加效果,及现有计划的保费扣减,有机会节省更多!

陈先生

黄生及黄太

李生、李太及儿子

例子1:单身人士陈先生(30岁)7

保险计划 税项扣减
假设扣税率:17%
税项扣减连同保费折扣,总共节省
汇丰自愿医保灵活计划(铜级) - 每年自付费港币0元

首年保费:港币8,183元
5折3后:港币4,091.5元
港币4,091.5元 x 17%税率
= 港币695.6元
首年可节省:

港币4,091.5元(保费折扣)
+ 港币695.6元(税项扣减)
= 港币4,787.1元
汇丰聚富入息延期年金计划

首5年年度化保费:港币48,000元
95折4后:港币45,600元
港币45,600元 x 17%税率
= 港币7,752元
首5年可节省:

港币2,400元(保费折扣)
+ 港币7,752元(税项扣减)
= 每年港币10,152元

例子2:黄生(35岁)及黄太(30岁)两夫妇7

保险计划 税项扣减
假设扣税率:17%
税项扣减连同保费折扣,总共节省
汇丰自愿医保灵活计划(铜级) - 每年自付费港币0元

二人合共首年保费:港币17,355元
5折 + 与家人投保额外9折3后:
港币6,942元
港币6,942元 x 17%税率
= 港币1,180.2元
首年二人可节省:

港币10,413元(保费折扣)
+ 港币1,180.2元(税项扣减)
= 港币11,593.2元
二人合共投保汇丰聚富入息延期年金计划

首5年年度化保费:港币120,000元
95折4后:港币114,000元
黄生及黄太的扣税额合共港币114,000元 x 17%税率
= 港币19,380元
首5年二人可节省:

港币6,000元(保费折扣)
+ 港币19,380元(税项扣减)
= 每年港币25,380元

例子3:李生(50岁)、李太(49岁)及儿子(22岁)8

保险计划 税项扣减
假设扣税率:17%
税项扣减连同保费折扣,总共节省
汇丰自愿医保灵活计划(铜级) -
李生及李太的每年自付费港币0元
儿子的每年自付费港币16,000元

三人合共首年保费:港币35,720元
5折 + 与家人投保额外9折3后:
港币14,288元
三人合共的扣税额为港币14,288 x 17%税率
= 港币2,429.0元
首年三人合共可节省:

港币21,432元(保费折扣)
+ 港币2,429.0元(税项扣减)
= 港币23,861.0元
汇丰聚富入息延期年金计划

李生及李太合共首5年年度化保费:港币120,000元
95折4后:港币114,000元
李生及李太合共的扣税额为港币114,000元 x 17%税率
= 港币19,380元
首5年李生及李太可节省:

港币6,000元(保费折扣)
+ 港币19,380元(税项扣减)
= 港币25,380元

上述例子仅供说明,由此可见,同时投保延期年金及自愿医保,有机会扩大扣税额,连同家人投保更可叠加扣税额。

请即向我们查询详情!

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汇丰卓越理财客户亦可致电(852)2233 3322。

想知道您有机会扣减多少税额?

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请输入课税年度的金额:

1. 应课税入息
港币

应课税入息是扣除所有免税额和扣除额后的总收入(不包括延期年金计划和自愿医保计划的保费)

2. 合资格延期年金保费的扣税额
港币

每人每课税年度可就「合资格延期年金计划」保费及强积金可扣税自愿性供款总额中,获享高达港币60,000元的扣税额。

已緍人士及配偶每年则可就「合资格延期年金计划」保费供款总额中,获享高达港币120,000元的扣税额。每个人的扣税额不超过港币60,000元。

3. 自愿医保计划保费的扣税额

如纳税人或其配偶是自愿医保下认可产品的保单持有人,将可就每名受保人的「自愿医保计划」保费供款中,获得扣税额高达港币8,000元。

于纳税年度中,受保人须为纳税人本人或指定亲属,有关更多详细信息,请登入www.ird.gov.hk

  受保人数目 – 包括纳税人本人或任何指明亲属

受保人应为纳税人本人或任何指明亲属,包括纳税人配偶及子女、纳税人或其配偶的祖父母、外祖父母、父母和兄弟姐妹。有关更多详细信息,请按此

  保费的总扣税额
港币

每名受保人的最高扣除额为8,000元。

如一位纳税人为自己及配偶购买了金额分别为港币10,000、港币6,000的自愿医保计划保单,并缴付了合资格保费。他可申请扣除的总数为港币14,000 (即他自己的扣除额为上限港币8,000元,他就配偶的扣除额为6,000元。)

有关更多资料,请按此

应课税入息及保费扣税额详情修改

1. 应课税入息
港币(nil)
2. 合资格延期年金保费的扣税额
港币(nil)
3. 自愿医保计划保费的扣税额
   受保人数目
(nil)
   保费的总扣税额
港币(nil)

以上的计算机以累进税率计算。如要以标准税率计算有机会节省的税项,可以将合资格总保费 x 15% 。

本网页及计算机计算所列的资料及计算的数据只提供广义内容并作参考之用,并不构成向任何人士提供建议或意见,亦不可视为取代专业意见。汇丰保险或汇丰均不会提供税务意见,如你有任何疑问,便应向专业人士寻求独立的税务意见。任何情况下,汇丰保险或汇丰均不对任何与你或第三方使用本网页或依赖或使用或无法使用本网页内资讯相关的任何损害、损失或法律责任承担任何责任,包括但不限于直接或间接、特殊、附带、相应而生的损害、损失或法律责任。

你在一个课税年度,可大约透过延期年金及/或自愿医保计划供款获得的扣税金额:

港币

重新输入

  1. 每位纳税人可就其合资格延期年金保费申请税务扣减,每个课税年度最高限额为港币60,000元,该税务扣除额的上限是合资格延期年金保费和强积金可扣税自愿性供款合计可享的最高扣除总额。 此外,如纳税人或其配偶是自愿医保计划认可产品的保单持有人,每个课税年度可就每名受保人所缴付的保费申请税额扣减,上限为每名受保人港币 8,000元。 上述为假设纳税人于课税年度内扣除任何保费折扣后之每年已缴付的"合资格延期年金"保费为港币60,000元,而"自愿医保"保费为每年港币8,000元(两项保费均不包括保费征费),两者保费合计可申请的最高扣税额。 此金额仅供说明之用。 实际可扣除和/或节省的金额取决于个人情况,可能与所示金额不同。 详情请浏览税务局网站(www.ird.gov.hk)。
  2. 索償賠付率指於2022年所有索償付款總額佔全年成功核准個案的總索償額(不包括任何自付費或已由其他保險公司賠償的金額)的百分比,以當地貨幣計算。
  3. 合资格汇丰客户指在推广期间于同一个保险销售会面上申请(i)汇丰聚富入息延期年金计划或汇丰盈达延期年金计划及(ii)汇丰自愿医保灵活计划的汇丰客户。与家人一同投保,更可享汇丰自愿医保灵活计划额外10%保费折扣优惠。受条款及细节约束
  4. 高达25%折扣是指假设于第1至第5年个保单年度期间每年享5%保费折扣,首5年合共25%年度化保费折扣。请注意,保费折扣金额不可享有税务减免。受条款及细节约束
  5. 上述为假设纳税人于课税年度内扣除任何保费折扣后之每年已缴付的「合资格延期年金」保费为港币60,000元。每名纳税人于每个课税年度,适用于合资格延期年金保费及可扣税强积金自愿性供款的最高扣税额合共为港币60,000元。
  6. 上述例子假设扣税率为17%。
  7. 上述例子为投保「汇丰自愿医保灵活计划」(铜级) ,每年自付费港币0元;及投保「 汇丰聚富入息延期年金计划」,保费供款5年、储蓄期 25年和年金期15年。
  8. 上述例子为投保「汇丰自愿医保灵活计划」(铜级) ,李生及李太的每年自付费为港币0元,及儿子每年自付费为港币16,000元;及投保「 汇丰聚富入息延期年金计划」,保费供款5年、储蓄期 25年和年金期15年。
  9. 合资格的税务扣减只适用于保单持有人或其配偶,并且为香港纳税人。就自愿医保保单缴付的合资格保费(不包括保费徵费)可获得之税务扣减,将于每个课税年度根据扣除保费折扣(如有)后之已缴保费计算。实际所节省的税款可能低于例子款项,而且视乎香港特别行政区税务局对每个个案的检查及协议。如欲获取更多资讯,请浏览www.ird.gov.hk税务局网页 或寻求独立的税务建议。

税务定义

合资格延期年金保单 – 以上合资格延期年金保单的认证,并不保证您已缴的保费将符合税务扣除资格。这些计划的资格认证是保监局根据其产品特点及是否符合保监局指引所载的认证准则而定,与其他税务相关的准则及您的个人状况无关。于申请税务扣除前,您必须符合税务条例规定下之所有条件及遵从香港特别行政区税务局发出的指引。上述保单可获的实际税务优惠将取决于您的个人税务状况。如您毋须于相关评税年度缴纳薪俸税及个人入息税,您未必能享有税务扣除优惠。如您有任何有关税务的疑问,请联络税务局或浏览其网页:www.ird.gov.hk

自愿医保计划 – 合资格的税务扣减只适用于保单持有人或其配偶,并且为香港纳税人。就自愿医保保单缴付的合资格保费(不包括保费徵费)可获得之税务扣减,将于每个课税年度根据扣除保费折扣(如有)后之已缴保费计算。如欲获取更多资讯,请浏览www.ird.gov.hk或寻求独立的税务建议。

免责声明

有关产品特点及相关风险的详细内容,请参阅相关产品册子,有关详细的条款及细则,请参阅保单条款。

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汇丰保险是註册的自愿医保提供者(註册编号00042,生效日期为2020年5月29日)。