买医疗保险的其中一个目的，是遇上突如其来的医疗开支时可以无后顾之忧，但坊间有些自愿医保备有自付费，它有什么好处？

什麽是自付费？

自付费又称为垫底费。

如投保人需要透过保险计划索偿医疗开支，便需要自行支付当中的部分开支，馀下的费用则由保险公司负责。

为什麽有自付费？

客户投保自愿医保的目的是为未知的医疗开支减低风险，同样，保险公司也会透过自付费来降低风险。如客户愿意支付部分的费用，保险公司所 需要赔偿的金额相对较少，风险降低了，故保险计划的保费可相对减少。

谁适合选择有自付费的自愿医保？

若您有公司团体医保或基础医疗保险，设自付费的自愿医保较适合您。

团体医保未必能提供全面的医疗保障，根据香港保险业联会《2019年医疗索偿数据调查》显示，本港团体医保的住院治疗及手术费赔偿比率大约只有64%至75%¹，员工须自行填补保障缺口。

由于备有自付费的自愿医保保费比较便宜，如遇有医疗开支，费用大部分由团体医保支付，而馀下的费用，就由自愿医保支付，从而以较低的金额为自己準备全面的保障。

自愿医保如何减轻姚小姐的财政负担

姚小姐的自愿医保计划

由此可见，投保设自付费的自愿医保计划让姚小姐填补保障缺口，即使以后要支付突如其来的医疗开支，也有保险计划代为支付，让原定的理财 计划、按揭供款不受影响。

另外，纳税人士如投保合资格自愿医保计划可享扣税优惠。纳税人可以为自己和亲属投保自愿医保计划，每名受保人每年度的自愿医保扣税额上限为8,000元，投保的保单数目则不设上限。

选择适合自己的自付费

如果您是为了避免大额医疗支出而买医疗保险，而可以负担1至2万元的小额开支，那可以考虑购买一份自付费低于2万元的保险。

如果您现有的医疗保障足以抵销大概港币10万元的医疗费用，则可以考虑购买一份自付费10万元的保险，而这类计划保费比较低廉，让您以较低的保费开支享有额外保障。

坊间的自愿医保计划设有不同金额的自付费，例如汇丰自愿医保灵活计划的自付费有港币16,000元/港币50,000元/港币100,000元，投保人可按自 己的需要及能力去选择适合的计划。

一般来说，自付费越高的保险计划，保费越低；自付费越低的保险计划，保费越高，但还须视乎计划的种类及保障的范围。

自愿医保好处一览

很多人认为团体医保与自愿医保，二者只需有其一，否则重叠资源。正确来说，两者其实是互补不足！下表列出不同的常见情境，并以汇丰自愿医保计划讲解如何助您解围 :

自付费有助控制医疗开支的风险，只要认清自己的需要，便可以透过有自付费的医疗保险，减低日常的保险支出。

1. 香港保险业联会《2019年医疗索偿数据调查》
2. 全额支付是指按汇丰自愿医保灵活计划的条款及保障应支付的合资格费用及其他费用
3. 仁安医院网页：仁安医院常见手术收费 2021年7月 - 2021年12月