私人貸款方案
現今，接觸貸款服務的渠道非常多，但同時亦因太多資訊或對貸款的不熟悉而可能誤選不合適的方案。其實，貸款服務就似「技能牌」，若能靈活運用，不但輕易處理資金煩惱，更是增值人生的好幫手。以下小貼士可助您加深對貸款的認識，從而揀選最適合的貸款方案。
相信有毛孩的朋友，一定試過被毛孩十分可憐的眼神擊倒---例如，想和你分享pizza時，想與你玩遊戲時…..甚至想跟你一起去旅行時。其實如果真的不捨暫時分開或不放心送到寵物酒店暫住，可帶毛孩一同外遊，但要清楚知道申請手續及所需費用。
帶寵物外遊，每個國家都有個別文件及手續要辦。以日本為例，當地對狗狗的入境要求非常嚴格，最早需出發前240日開始作準備，而當中所需費用總計可過萬元。
| 帶狗狗出發到日本旅遊之事前準備 | ||
| 時期 | 須準備事項 | 所須費用 |
| 出發前180-240日 | 狗狗必須植入國際15數位晶片及有注射兩支瘋狗症針紀錄 | 約數百元 |
| 出發前180日 | 狗狗須抽血接受抗體血清測試，並將血液樣本送往日本農林水產省（MAFF）認可的化驗所檢驗 | 約數千元 |
| 出發前90-180日 | 為狗狗訂購機票，去程狗隻會以寄艙行李方式運送，訂票時須說明狗隻種類、飛機籠尺寸和重量，以預留牲口艙 | 以國泰為例，由香港到日本的航班，每公斤收費$12美金（約HK$94.16） |
| 出發前60日 | 為狗狗安排貨運公司託運服務回港 | 約$7,000至$10,000不等 |
| 出發前40日 | 透過電郵向日方檢疫機關（AQS）遞交寵物入境申請書及向香港漁農自然護理署申請進口特別許可證作回程之用 | $432 |
| 出發前10日 | 帶寵物到獸醫診所作健康檢查，杜蟲杜蝨，並且與獸醫共同填好輸入條件證明書（又稱表格A及C），連同日本出境許可書到漁農署加簽 | 身體檢查：數百至一千不等 加簽：$155 |
根據香港條例，回港時所有狗狗均必須以貨運形式運送，抵港後主人可到貨運站接回寵物。以日本為例，主人須向貨運公司日通（Nippon Express）或Seino安排託運手續，收費會按狗隻品種、重量、機籠呎吋等因素而定，約$7,000至$10,000不等，主人可以自行電郵聯絡託運公司安排。
想帶寵物去外地旅遊，但剛巧旅費抆抆緊，不妨考慮滙豐循環「萬應錢」，可隨時提款及還款，而且不設還款期限，每月最少還結欠的2%就可以，利息按提款額及結欠日數計算，隨時全數還款亦無任何額外費用。每次還款後可動用的信貸額會自動回升，將來有需要可隨時再提款，毋須再申請。
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借定唔借？還得到先好借！
你有壓力，我有壓力，小朋友都有壓力！孩子們面對堆積如山的習作，還要應付各類補習班和興趣班，絕不輕鬆。踏入暑假，想讓小孩抖抖氣，可以安排一次親子遊，想輕鬆得來又有教育意義，不妨考慮到澳洲，接觸自然風光及各類動物，可以大開眼界之餘，亦能令小孩明白環保及珍惜大自然的重要。
東澳洲如開恩茲、布里斯本、黃金海岸、悉尼、墨爾本等，都是較熱門的路線。不過景點稍為分散，可以選擇自駕遊。如果需要在各城市間往來，乘搭內陸航班會節省不少時間。行程安排可以由香港直航到墨爾本、悉尼或布里斯本，然後轉乘內陸航班或其他交通工具到黃金海岸、開恩茲，再折返這些城市回港。
開恩茲除擁有世上最大珊瑚礁外，亦可讓小朋友認識不同的海洋生物。如果想方便一點，建議透過當地旅行社或旅遊網站預訂一天團的套票。
可親眼見到鯨魚，大人小孩都應感到興奮。每年5月至11月，是澳洲觀鯨的最佳時間。於黃金海岸可以坐船出海觀賞到座頭鯨；在大堡礁北部，可在水底觀賞侏儒小鬚鯨。
在距離布里斯本約70分鐘船程，於被稱爲海豚島的Moreton Island，則可以面對面給野生海豚餵食。一到晚上，海豚就會聯群結隊游到沙灘近岸的地方，遊客可以站在水裡，將小魚餵給海豚，確實給小孩一次難忘的體驗。
而在墨爾本附近的Philip Island，小孩可大開眼界一睹「企鵝歸巢」的境象，企鵝白天出海覓食，每晚到了特定時段，就可見到成群結隊的小小企鵝，從海裡上岸後，在沙灘上一路搖搖擺擺急忙回家休息的可愛模樣，是親子旅行不可錯過的景點之一。
除親親海洋外，去澳洲怎麼可能不與樹熊、袋鼠等代表性動物接觸？在野生動物園，例如位於布里斯本附近的LONE PINE KOALA SANCTUARY，可以近距離餵飼袋鼠、抱抱樹熊。不過要留意，並非所有動物園都會讓遊客將樹熊抱在懷裡。
假設一家四口 (兩成人兩小童) 8月到東澳洲遊玩十天，估計預算如下：
| 項目 | 金額 |
| 香港往布里斯本機票 | HK$14,000 |
| 布里斯本往開恩茲機票 | HK$4,000 |
| 開恩茲往悉尼機票 | HK$5,000 |
| 悉尼往墨爾本機票 | HK$3,500 |
| 墨爾本往香港機票 | HK$11,000 |
| 大堡礁一天團 | HK$5,000 |
| Moreton Island野生海豚餵食一天團 (附加出海觀鯨、觀看海洋生物或滑沙，任選其一) |
HK$4,100 |
| LONE PINE KOALA SANCTUARY入場券 (抱抱樹熊須即場另外購票) |
HK$700 |
| Philip Island「企鵝歸巢」一天團 | HK$3,500 |
| Hervey Bay觀鯨半日團 | HK$1,700 |
| 住宿 | HK$15,000 |
| 膳食 | HK$5,000 |
| 租車、泊車、汽油及交通費 | HK$5,500 |
| 購物及其他消費 | HK$6,000 |
| 合計 | HK$84,000 |
根據以上估計，一家人去旅行花費接近HK$100,000，萬一旅費抆抆緊，滙豐循環「萬應錢」讓你隨時提用，提供特快現金，利息只根據已提用的金額逐日計算，短期周轉利息支出較低。
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借定唔借？還得到先好借！
上一代總說：「讀唔成書，才會做廚房佬。」但時至今日，做廚師隨時比明星更耀眼，為人熟悉的英國名廚Jamie Oliver及地獄廚神Gordon Ramsay便是表表者。愛烹飪的你可能並非想做廚神，但總想透過進修課程增進自己廚藝，給自己一個肯定！市面上不少進修課程，學費動輒上萬，像近年非常受歡迎的法國藍帶學廚，學費更可達至數十萬！
近年興起去法國藍帶學廚，明星如毛舜筠、蔣怡、徐淑敏等亦有修讀此課程，到底藍帶為何如此受歡迎？法國藍帶廚藝學院是世界最大的廚藝學校，由多名米芝蓮星級食肆大廚教授廚藝，除法國外，在台灣、日本及上海等地均設有分校。最受歡迎的課程非Grand Diplôme文憑課程莫屬，畢業證書受全球廚藝餐飲界認可，學有所成後不論自行創業或者從事相關工作亦有幫助。
所謂「一分錢 ﹑ 一分貨」作為世界級的廚藝學校，學費自然並不便宜。不過藍帶提供多種類型的課程，包括短期課程、法式廚藝課程、糕點課程等，可配合自己興趣及目標作出選擇，完成自己的夢想。例如3個月的甜品課程索價8,000歐羅(約HK$74,380)；3個月的西餐課程則索價11,000歐羅(約HK$102,280)。
佳餚配美酒，相得益彰，如何讓美食與美酒形成絕妙的「Marriage」，在味覺上帶來驚喜，是一門高深的學問。想更深入了解葡萄酒，或有興趣成為專業品酒師的話，可報讀國際認可培訓機構，例如英國葡萄酒與烈酒信託基金會（WSET）的課程，獲逾60多個國家認可，課程分為4級，包括3級基礎課程及第4級文憑課程，完成4級考試後可獲專業品酒師資格，全期課程學費需約4至5萬左右，相比起其他課程較易負擔。
想進修以裝備自己，但面對所費不菲的學費，希望可減輕財政壓力，可考慮申請滙豐分期「萬應錢」作周轉以應付開支，還款期靈活，最高可長達60個月。申請貸款不設任何手續費，如將來有需要再提取已償還的貸款，亦毋須重新申請。
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借定唔借？還得到先好借！
香港「土地問題」嚴重，港人居住面積沒有最少，只有更少！但不用氣餒，只要諗諗計，即使沒辦法細屋搬大屋，蝸居也可變身成為舒適兼實用的安樂窩！
面積有限的小型單位，加建升高地台可帶來更多儲物空間。不少港人會將睡房地板全改作儲物地台，增加收納空間同時又不影響觀感。
雖然沒有了牆身會減少私隱度，但於面積少的蝸居，過多牆身間隔反而浪費室內空間，而拆牆打通間隔變相令空間感變大及增加實用性。不過，要留意主力牆絕不能拆掉及要符合消防條例。
如果希望保留私隱，不妨考慮以內置衣櫃的牆壁作為客廳和睡房的間隔，除了可以免除浪費牆身所佔去的面積外，亦可增加收納空間。
放置傢俬後沒有足夠活動空間？變形傢俬可以幫大忙！在不用改動屋內裝潢的情況下，多用途傢俬如書桌可以變成單人床、儲物櫃拉開可變餐桌等，可有效及靈活地運用有限的空間。各大傢俱連鎖店亦有推出此類型產品，雖然價錢比一般傢俬較貴，但相對於省下來的裝修費及可賺到的空間絕對值得。
家居空間有限，又有很多物品不捨丟棄，屋裡總是亂糟糟？不妨參考近年興起日式生活哲學「斷捨離」大法。此法由山下英子提出，意指「斷絕不需要的東西，捨棄多餘的廢物，脫離對物品的執著」，主張只保留當下有用的物件，對於不捨得扔掉的物件，如朋友送的禮物、旅行手信、中學時代收藏的漫畫等，亦要果斷清理。依照「斷捨離」方法，再養成定時整理家中物品的習慣，維持家居整齊乾淨就是這麼簡單！
想建造理想安樂窩，就算自己動手設計，裝修費也動輒過10萬，若找設計師幫手，則可能數十萬起跳。申請私人貸款作周轉是其中一個好辦法。以滙豐分期「萬應錢」為例，還款期靈活，申請貸款不設手續費，如在未來再提取已償還的貸款，亦毋須重新申請。
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借定唔借？還得到先好借！
「貸款額高達HK$1,000,000或月薪20倍！」、「月平息低至0.1%！」、「實際年利率低至1.9%！」這些貸款宣傳標語，相信大家不會陌生。只不過，你知道這些標語的背後，有甚麼含意？申請貸款前，必須了解清楚！
每個貸款計劃的借貸額上限各有不同，可以過百萬元或月薪的十多倍。不過，借得到不等如要借到盡，申請前應考慮實際需要及還款能力，申請超出實際所需的金額，便會白白支付利息， 就算日後有能力提早還款，貸款機構通常設有罰款，彌補因利息收入減少所帶來的損失。所以貸款宜以實際需要出發，不要被大貸款額及低息吸引。
假設借貸HK$100,000，月平息0.3％，還款期24個月：
每月利息：HK$100,000 x 0.3％ = HK$300
全期利息：HK$300 x 24個月 = HK$7,200
如果需要手續費，假設每年1％：
每年手續費：HK$100,000 x 1% = HK$1,000
全期手續費：HK$1,000 x 2 = HK$2,000
總還款額：HK$100,000 + HK$7,200 +HK$2,000＝HK$109,200
每月還款額：HK$109,200 / 24 = HK$4,550
以上簡化版計算方法只供參考，個別金融機構的計算方法或有不同。
不少人以為，直接參考月平息，就可以判斷貸款產品是否抵用。其實月平息只 可讓貸款人容易計出每月利息支出，但並未包括其他貸款成本，例如手續費、年費等。某些貸款計劃帶有利息/ 現金回贈的亦會有影響。
想比較不同貸款計劃的總成本高低，可以參考實際年利率 (Annualized Percentage Rate，又名「APR」) ，為了令借貸人更易理解借貸成本，金管局規定借貸公司按銀行營運守則以同一方法計算APR，展示出貸款利息及所有其他費用包括手續費及年費等。故只需參考APR，便可清楚知道借貸成本。簡單而言，APR越低，借貸成本越低！
申請時當然希望金融機構會批出最優惠息率。一般而言，金融機構所給出的利率，除根據貸款額及還款期外，還會以申請人的財政狀況、償債紀錄、個人信貸評分、職業等因素作為參考，例如申請人任職醫生、律師、公務員等、財政狀況及個人信貸評級均良好，便有機會獲批較優惠的息率。其實除了息率，銀行亦會不時推出各種優惠例如現金回贈及豁免手續費，所以選擇貸款時宜先貨比三家，不要單單只被低息吸引。
近年經常聽到「信貸評分」這個名詞，其實它是由申請人的貸款及信用卡使用狀況、還款紀錄、欠債、甚至破產等計算出來。還款是否準時，有沒有過期未還紀錄，都會影響信貸評分。一般而言銀行在審批貸款申請時，申請人的信貸評分愈高，利率會較優惠。相反，信貸評分愈低，除了利率還會影響貸款額，甚至不獲接納申請。
如有借貸需要，可以找滙豐幫手。分期「萬應錢」設有固定還款額及長達60個月還款期，讓你可根據自己負擔能力來擬定還款模式；如想享有彈性還款期，則可考慮循環「萬應錢」。若於滙豐設有出糧戶口或有入息証明記錄，更可加快批核時間。
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「一百個人，有一百種不同需要」，貸款前，要先了解各類貸款產品的特點，才能切合自己所需。到底私人貸款有甚麼選擇？利息如何計算？那一款最適合自己？
如果你係借貸初哥或鍾情穩定，定額貸款相對簡單，可能比較適合你！定額貸款設有固定還款期數及每月還款額，讓您較易擬定還款計劃，減低失預算的風險。常見的定額貸款計劃有分期、稅務、信用卡現金套現等，各自有不同的還款期限，貸款額上限及費用，可配合不同的用途及需要。
分期貸款：每月定額還款，貸款額可達申請人月薪的12倍，還款期一般由6至60個月不等，適用較大額支出如裝修、進修增值、婚禮或醫療開支等。倘若之後再有資金週轉需要，有些銀行更設有「再提取貸款」服務，容許申請人隨時再提取已償還的貸款，毋須重新申請，節省時間。
稅務貸款：稅務貸款屬於季節性的貸款產品，在每年10月至翌年4月的稅季時份推出。 特點是利息較其他貸款計劃低，但還款期一般較短，由6至24個月不等。 雖然稅務貸款主要用於繳稅，其實部分銀行並沒有限制稅務貸款的用途及不需申請人出示稅單。另一特點是有些稅貸可讓申請人根據交稅到期日分2次提取貸款，大大節省利息支出。
信用卡現金套現分期計劃：直接從信用卡戶口提取現金，設有每月固定還款額及還款期一般由12至60個月不等。跟其他貸款相比，套現的金額可能較小，以申請人信用卡的信用額為上限。如申請人不想開立及處理額外貸款戶口，此計劃可以係其中一個選擇。
分期貸款還款期可長達60個月，你可能以為一開始定下較長還款期，日後手頭鬆動時提前還清餘款便可節省利息支出，你有此想法便大錯特錯！因為這樣做，銀行或會要求申請人繳付貸款的若干百份比或特定金額，作為提前還款的手續費。一般銀行使用「78法則」去計算利息和本金在每月還款額中佔的比例。即使每個月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息部分佔比較多，本金部分相對佔比較少。換言之，當您已按期償還了一段時間，未償還的利息金額可能已經很小。如果選擇在這個時候提前還款，便可能得不償失，因為就算節省了未償還的利息，也可能不足以彌補提前還款的相關手續費。如欲提前還款，請先向銀行查詢相關支出，包括尚欠的貸款餘額、提前還款手續費和未償還的利息金額，比較和考慮清楚後，才決定是否選擇提前還款。
其實有些銀行提供冷靜期，如滙豐的分期「萬應錢」便提供冷靜期長達30天，若申請人在批核貸款後30天內萬一需要取消貸款，只須就借貸日數繳付利息，但毋須繳付提早償還貸款手續費，可大大減低申請人的支出。
借定唔借？還得到先好借！
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