私人貸款方案
現今，接觸貸款服務的渠道非常多，但同時亦因太多資訊或對貸款的不熟悉而可能誤選不合適的方案。其實，貸款服務就似「技能牌」，若能靈活運用，不但輕易處理資金煩惱，更是增值人生的好幫手。以下小貼士可助您加深對貸款的認識，從而揀選最適合的貸款方案。
踏入年尾，各大銀行都會趁機推出稅務貸款。不過，你知不知稅貸跟一般私人貸款有甚麼分別？在申請稅貸時，又有甚麼地方要留意？讓小編為大家逐點拆解。
顧名思義，稅貸的主要用途是交稅，早期有部分銀行更會直接代申請人繳交稅單。不過，現時大部分銀行都沒有硬性規定稅務貸款的用途，所以申請稅貸，交稅之餘亦可以用作其他用途，例如裝修、結婚、進修、周轉等。
之前，銀行都在稅貸利率上較勁，不斷下調吸客，不過今年或許不一樣。遇上加息週期，今年稅貸的利率大有可能會比去年高。但稅貸始終係一年之中最低息的貸款產品，所以好多人左等右等，等稅貸出爐借「平」錢作周轉。
稅貸期數普遍較短，但現時大部分稅貸的還款期均最少有24個月。同樣，貸款額亦可媲美一般私人貸款，可達月薪十多倍，並不受制於你要繳交的稅額。
跟一般私人貸款一樣，選擇稅貸時，也要留意實際年利率，避免單單被低息吸引。實際年利率是計算了貸款的利息、手續費、其他收費、以及回贈及獎賞而得出的指標，方便申請人比較及判斷借貸成本的高低。正所謂「貨比三家」，在申請前，要比較各大銀行的資料。同一貸款額，同一還款期，實際年利率最低代表最化算。
雖然稅貸利息較其他私人貸款產品低，而且貸款額提高不少，足夠交幾次稅，但還是應該以實際需要出發，雖然多借一筆錢可作備用現金，但始終會有額外利息支出。想減低借貸成本，可選擇一些銀行提供分兩期提取貸款，方便你根據交稅限期提取貸款，節省利息支出。
與申請一般貸款產品無異，可以自行到分行、經網站或手機App申請稅貸。有個別銀行更提供24小時申請熱線，全天候配合你需要。如有交稅或周轉需要，可隨時致電滙豐24小時稅貸申請熱線2748 8080或瀏覽官方網頁。
借定唔借，還得到先好借！
我們經常聽到廣告中的一句「借定唔借？還得到先好借！」，其實貸款除了要考慮自身能力，還有很多不同選擇，又「分期」又「循環」，究竟該怎樣選？
如果您鍾情穩定，而且手頭有預算，分期貸款就最適合不過！分期貸款設有固定還款期數及每月還款額，讓您提前做好還款準備。一般情況，分期貸款最長可以攤分60個月還款期，當然，還款期因人而異，不一定要攤分如此長的時間，因為這樣不僅要付出更多利息，想提早還款的話更可能要額外繳付手續費。市面上還有一些分期貸款，可以讓貸款人在計劃有變時，隨時再提取已償還的本金而毋須重新申請。
相反，如果您只想要一筆應急資金，又預期自己可以短期內還款，循環貸款可能更適合您。它沒有固定還款期及還款額，您可以隨時提款或還款，每個月最少還結欠的2%至3%就可以；和分期貸款不同的是，隨時全數還款都不會有任何額外費用。提款多少，利息就按日計算多少。而且每次還款後，可動用的信貸額都會自動回升，將來有需要可隨時再提款，毋須逐次申請，但留意息口通常較分期貸款高及須繳付年費。
其實沒有絕對答案，要視乎貸款人的財務狀況和需要。不如參考以下阿Roy與阿Mat同樣需要額外資金應付結婚開支的例子：
阿Roy剛剛求婚成功，想和未婚妻舉行一場海外婚禮。酒店機票、攝影、佈置、禮服等各樣開支預計$300,000，因不打算在香港辦婚宴，只邀請少數親朋，預算禮金補助會較少，而阿Roy現可動用儲蓄約$150,000，而他每個月的還款能力大概為$7,000以內。
而阿Mat與其未婚妻則喜愛熱鬧，打算在香港辦婚宴，同樣開支約$300,000。但阿Mat就儲了較多本錢，暫時預計只須多借$80,000應付開支，而他保守估計到時候禮金人情亦可幫補不少，應該短時間內可以整筆還款。
如果像阿 Mat這情況，只需要一筆錢暫時應急，而且貸款額不大，預計可以短期內還款的話，循環貸款就比較合適，因為利息逐日計算，相比用分期貸款，可以節省不必要的利息支出。不過要注意一點，市面上循環貸款一般只提供首3至6個月低息期，如果未能如預期短時間內歸還貸款，低息期後的利息支出會較分期貸款為高。相反，如果像阿Roy般，貸款額較大，希望根據自己還款能力而設定每月還款額及還款期，就比較適合分期貸款。
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借定唔借？還得到先好借！
如果馬雲當日沒創業，繼續當英文老師，您猜故事今天會發展成怎樣？今時今日，不少人都想走出comfort zone去創業，您又有沒有想過？
當然，要創業，第一步當然需要有好意念。如果您自覺意念具潛質，就要捉緊時機去付諸行動，否則，新意念隨時變得過時。這年代，創業已不再像從前般高難度，開網店也成為不少人的選擇。不過還是要留意，即使開網店，同樣需要商業登記、入貨、製作網站、運費、推廣費、設計費、會計費等等的成本及開支，粗略加起來所費都不少，萬一手上資金不足要慢慢儲，錯失時機之餘，好意念甚至隨時被其他人捷足先登。
其實坊間不少機構都有提供創業貸款，不過，此類貸款的申請手續一般都比較複雜，審批時間較長。好意念很多時都須要配合時機才能成功，如果要處理一大輪申請手續等到資金到手，到時候市場可能已是截然不同的光景。因此向銀行申請私人貸款未嘗不是另一選擇。
相對於創業貸款，向銀行申請私人貸款手續較簡單，門檻可能亦較低，或會是相對較可取的方法。市面上有銀行還可為其出糧戶口客戶或於銀行有入息証明的客戶，於幾分鐘內批核貸款。所以，只要有心，哪有藉口不快快行動，開展真正屬於自己的事業？
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借定唔借？還得到先好借！
今時今日，申請貸款已經非常簡便，簡單至只須在手機按幾下，或透過電話已可輕鬆完成。雖然如此，申請貸款前，還是有幾點一定要先想清想楚，否則隨時易事變繁事，甚至影響批核結果！
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借定唔借？還得到先好借！
你的dream wedding是怎樣？童話式？戶外花園式？還是來個海外婚禮？每個人都會對自己將來的婚禮有過很多不同的憧憬，想像可以無邊無際，但當實實在在和身邊人計算開支時，有些人卻發現預算不足，「大鑊了」！
如果當下預算不足，有些人或許會有「不辦婚禮」的念頭。不過，結婚始終是人生大事，如果萬一、或者將來有機會後悔，倒不如智慧運用貸款解決一時資金不足問題，辦一場不會後悔的理想婚禮！
結婚的第一關，亦是最重要一關 —— 婚禮場地。婚禮最花錢的項目就是場地，即使選擇近年流行的午餐婚宴，酒店入場價都平均要十幾萬！預算亦不能不考慮配套如禮服、婚紗、攝影、佈置及髮型化妝等。你或會想這些錢大概可以慳？現在人人的婚照／婚禮現場照都會被上載至社交平台「永留存」，沒錯，找平價的服務或可慳得一時，但你有信心日後相片在社交平台「無限loop」時不會「眼冤」和後悔？優質的攝影、佈置等可以令人生大事每個時刻都更難忘，更值「like & share」！緊記大部份服務在預訂時已須付上一定金額的訂金，更不要忘記還有honeymoon使費！說了那麼多關於錢的問題，其實，在所有最親的人前許諾終身，此刻無價。
貸款，不代表亂花錢。其實只要計好理想婚禮所需，再考慮還款能力，決定相應貸款額及還款期，將錢花在應花的地方，以貸款應付婚禮支出也是一可行選擇。銀行的還款期可長達60個月；有些更提供最快一分鐘批核貸款及於首30天冷靜期豁免提早清還貸款手續費，令您的財富管理更具彈性！
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借定唔借？還得到先好借！
「養兒一百歲，長憂九十九」，父母於子女整個成長期至快變大學生時，仍希望為子女準備。除進入本地大學，相信不少家長也希望讓子女出國留學，浸浸鹹水，促進他們的語言能力發展，更可藉此訓練他們獨立。不過，你知道海外留學需要如何準備嗎？每年學費、生活費等支出又是多少呢？
選修科目可先了解子女興趣及日後希望從事的行業，再來衡量子女本身的成績，是否能應付心水學科的要求。總之萬事好商量，開心踏出海外升學第一步！
各國大學的收生要求各有不同，部分會承認香港公開考試的成績，有些則需要報考指定公開考試如IELTS 、TOEFL、SAT、ACT等。另外，可能需要額外提交老師推薦信或經濟能力證明等。
成績方面，一些較熱門的學院或學科，或需DSE平均成績達「4」或以上，IELTS分數6.0或以上，知名學府甚至牛津、劍橋，IELTS分數更要達7.0。如果公開試成績未能達標，可先入讀社區學院或大學先修班，一般為期兩年，待成績達標後，便可報名聯繫大學，部分學分可獲豁免。
部分院校或須最少早於一年前申請入學，可經郵寄或互聯網提交。報讀英國大學的學士課程，可經UCAS聯招申請。在獲得院校取錄後，向移民局或相關部門申請學生簽證。
各國院校的學費、各城市或省份的物價也可能會有差別。住處距離校園遠近，租金及交通費自然也有出入。
| 升讀海外大學學士學位課程每年平均開支 | |||
| 國家 | 學費 | 生活費 (住宿、膳食及交通) |
總數 |
| 美國 | HK$196,200 (USD25,000) |
HK$117,700 (USD15,000) |
HK$313,900 (USD40,000) |
| 英國 | HK$210,000 (GBP20,000) |
HK$126,000 (GBP12,000) |
HK$336,000 (GBP32,000) |
| 加拿大 | HK$102,600 (CAD17,000) |
HK$72,400 (CAD12,000) |
HK$175,000 (CAD29,000) |
| 澳洲 | HK$143,400 (AUD24,000) |
HK$121,900 (AUD20,400) |
HK$265,300 (AUD44,400) |
海外升學，每年平均支出數十萬，一去三、四年，支出巨大。如在子女教育經費上有任何需要，滙豐分期「萬應錢」可提供貸款額高達12倍月薪或HK$1,500,000 (以較低者為準)，最長60個月還款期，可應付學費及生活費支出。萬一需要額外支出，可隨時再提取已償還的貸款，毋須重新申請。
要查詢心儀院校的資料，除了直接到官方網站查閱，本地亦有一些公、私營機構，例如香港教育局及學友社，提供海外升學資訊，或定期舉辦展覽及講座，可助你進一步了解升學詳情。
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