保險術語學院 - 儲蓄保險如何幫您儲錢？
每當我們進入另一個人生新階段，或需要更多儲備以達到目標。認識定期儲蓄保險計劃及定期存款的分別，選擇適合自己的「儲蓄神器」。
除了日常繁瑣的生活開支外，每當我們進入另一個人生新階段，都需要花一大筆金錢，進修升學、結婚、置業、創業等，都需要充足儲備。如果每月都把收入花光，便難有足夠儲備以實踐每個人生目標。坊間有多種理財工具，例如定期存款及儲蓄保險計劃，都有助我們早一步達成儲蓄目標。我們會簡單比較以上所提及這兩種常見的理財工具，認識更多，才能為自己選擇適合的「儲蓄神器」。
定期儲蓄保險計劃 VS 定期存款
| 定期儲蓄保險計劃 | 定期存款 | |
| 性質 | 以儲蓄成分為主的人壽保險合約，但並非銀行的存款戶口。投保人定期或一筆過向保險公司繳交保費，期滿後投保人可取回保證回報金額，市場上部分定期儲蓄保險計劃亦同時提供非保證特別獎賞，在保單生效期間會為投保人提供人壽保障 | 指存款人將資金存入在銀行開設定期儲蓄帳戶，固定儲蓄期滿後可領取本金和利息，到期後賺取的利息，比存放一般銀行的基本戶口所得的更高 |
| 存款期 | 較長，一般為2-5年 | 較短，最短1天 |
| 年利率 | 年度化保證回報率：1.22 – 4%# | 非保證年利率：0.15 - 0.7%* |
| 保障 | 基本上是人壽保障，但有些保險公司會額外提供附加保障以增強計劃之吸引力，如失業延繳保費保障、末期疾病保障，部分無需另繳保費 | 假如定期存款計劃的成員銀行倒閉，《存款保障計劃條例》會保障存戶獲得最高達港幣500,000元的補償 |
| 貨幣 | 計劃的指定保單貨幣，除港元及美元之外，有些更提供其他外幣如英鎊、人民幣等供選擇 | 不同貨幣以供選擇 |
| 一般門檻 （取決於實際供款額／存款額） |
供款可低至每年港幣5,000元+ | 12個月年期的最低存款額為港幣10,000元@ |
| 供款方式 | 月供/年供/一筆過繳付 | 一筆過繳付 |
| 風險^ | 如投保人提早在保單期滿前，或在保單現金價值未達盈虧平衡前終止保單，會損失投放在保單之本金（即保費）。另外，如保費並非以自行自動轉賬繳付，萬一忘記供款，保單將會被中止而最終所得金額或有機會比已繳保費為少 | 提早取回定期存款的懲罰是損失利息。此外，投資者在定存期滿後，再為資金作重新投資時，利息可能有變動，需要花心神審視息口走勢 |
| # | 此年度化保證回報率範圍為本港6間金融機構的定期儲蓄保險計劃於2021年3月更新之年度化保證回報率（已包括不同保費繳付模式及貨幣），資料僅供參考，以相關金融機構最新公布之實際年度化保證回報率為準。本部分所示數字並不包括同類型計劃的非保證回保率，非保證回報率將取決於不同保險公司之投資表現及其他因素而有所不同。 |
| * | 此年利率範圍為本港15家銀行於2021年3月24日更新之12個月港幣定期存款利率，資料僅供參考，年利率非保證及會隨市況變動而有所不同，以相關銀行最新公布之實際年利率為準。 |
| + | 此年供款額為參考本港6間金融機構的定期儲蓄保險計劃於2021年3月更新之年供款額計算，資料僅供參考，以相關金融機構最新公布之實際年供款額為準。 |
| @ | 此12個月年期的最低存款額為參考本港15家銀行於2021年3月24日更新之數字，資料僅供參考，以相關銀行最新公布之實際最低存款額為準。 |
以下的處境例子，講述有些人在其處境下選擇儲蓄保險的原因：
(以下所示例子為假設性案例，只作一般摘要及僅作為參考。)
多種外幣選項 迎合個人需要Ron計劃在英國投資物業，兒子亦準備於英國升讀大學。因此，他以英鎊投保了一份定期儲蓄保險計劃，為海外置業及兒子的教育經費作準備。在保單期滿時，他可以英鎊提取保單的期滿利益，在分散貨幣風險^同時，方便在當地開展新生活。 |
累積財富同時保障摯愛受保人Ron作為一家之主，萬一在投保的儲蓄保險保單期內不幸患上末期疾病，因計劃設有附加的末期疾病保障，作為保單受益人的太太將獲得末期疾病賠償，可用作解決當刻的經濟困境。 |
安坐家中 輕鬆網上投保坊間大部分儲蓄保險計劃都可以透過網上投保，即使近來的生活模式受疫情影響，仍無礙他的理財計劃。 |
儲蓄要與時間競賽，早一步開始，自然早一步達成目標，瞭解哪一種財富工具適合自己，便應就個人計劃儘快行動！
| ^ | 您須承受匯率風險。如保險計劃的貨幣單位並非本地貨幣，或如您選擇以保單貨幣以外的其他貨幣支付保費或收取賠償額，您實際支付或收取的款項，將因應滙豐人壽保險（國際）有限公司不時釐定的保單貨幣兌本地／繳付保費貨幣的匯率而改變。匯率之波動會對款額構成影響，包括但不限於繳付保費、保費徵費及支付的賠償額。 |