汇丰保险 | 保险术语学院 - 储蓄保险如何帮您存钱？

2021年4月

每当我们进入另一个人生新阶段，或需要更多储备以达到目标。认识定期储蓄保险计划及定期存款的分别，选择适合自己的「储蓄神器」。

除了日常繁琐的生活开支外，每当我们进入另一个人生新阶段，都需要花一大笔金钱，进修升学丶结婚丶置业丶创业等，都需要充足储备。如果每月都把收入花光，便难有足够储备以实践每个人生目标。坊间有多种理财工具，例如定期存款及储蓄保险计划，都有助我们早一步达成储蓄目标。我们会简单比较以上所提及这两种常见的理财工具，认识更多，才能为自己选择适合的「储蓄神器」。

定期储蓄保险计划 VS 定期存款

	定期储蓄保险计划	定期存款
性质	以储蓄成分为主的人寿保险合约，但并非银行的存款户口。投保人定期或一笔过向保险公司缴交保费，期满後投保人可取回保证回报金额，市场上部分定期储蓄保险计划亦同时提供非保证特别奖赏，在保单生效期间会为投保人提供人寿保障	指存款人将资金存入在银行开设定期储蓄帐户，固定储蓄期满後可领取本金和利息，到期後赚取的利息，比存放一般银行的基本户口所得的更高
存款期	较长，一般为2-5年	较短，最短1天
年利率	年度化保证回报率：1.22 – 4%^#	非保证年利率：0.15 - 0.7%^*
保障	基本上是人寿保障，但有些保险公司会额外提供附加保障以增强计划之吸引力，如失业延缴保费保障丶末期疾病保障，部分无需另缴保费	假如定期存款计划的成员银行倒闭，《存款保障计划条例》会保障存户获得最高达港币500,000元的补偿
货币	计划的指定保单货币，除港元及美元之外，有些更提供其他外币如英镑丶人民币等供选择	不同货币以供选择
一般门槛（取决於实际供款额／存款额）	供款可低至每年港币5,000元⁺	12个月年期的最低存款额为港币10,000元^@
供款方式	月供/年供/一笔过缴付	一笔过缴付
風險^	如投保人提早在保单期满前，或在保单现金价值未达盈亏平衡前终止保单，会损失投放在保单之本金（即保费）。另外，如保费并非以自行自动转账缴付，万一忘记供款，保单将会被中止而最终所得金额或有机会比已缴保费为少	提早取回定期存款的惩罚是损失利息。此外，投资者在定存期满後，再为资金作重新投资时，利息可能有变动，需要花心神审视息口走势

^#此年度化保证回报率范围为本港6间金融机构的定期储蓄保险计划於2021年3月更新之年度化保证回报率（已包括不同保费缴付模式及货币），资料仅供参考，以相关金融机构最新公布之实际年度化保证回报率为准。本部分所示数字并不包括同类型计划的非保证回保率，非保证回报率将取决於不同保险公司之投资表现及其他因素而有所不同。

^*此年利率范围为本港15家银行於2021年3月24日更新之12个月港币定期存款利率，资料仅供参考，年利率非保证及会随市况变动而有所不同，以相关银行最新公布之实际年利率为准。

⁺此年供款额为参考本港6间金融机构的定期储蓄保险计划於2021年3月更新之年供款额计算，资料仅供参考，以相关金融机构最新公布之实际年供款额为准。

^@此12个月年期的最低存款额为参考本港15家银行於2021年3月24日更新之数字，资料仅供参考，以相关银行最新公布之实际最低存款额为准。

以下的处境例子，讲述有些人在其处境下选择储蓄保险的原因：
(以下所示例子为假设性案例，只作一般摘要及仅作为参考。)

多种外币选项迎合个人需要

锦荣计划在英国投资物业，儿子亦准备於英国升读大学。因此，他以英镑投保了一份定期储蓄保险计划，为海外置业及儿子的教育经费作准备。在保单期满时，他可以英镑提取保单的期满利益，在分散货币风险^同时，方便在当地开展新生活。

累积财富同时保障挚爱

受保人锦荣作为一家之主，万一在投保的储蓄保险保单期内不幸患上末期疾病，因计划设有附加的末期疾病保障，作为保单受益人的太太将获得末期疾病赔偿，可用作解决当刻的经济困境。

安坐家中轻松网上投保

坊间大部分储蓄保险计划都可以透过网上投保，即使近来的生活模式受疫情影响，仍无碍他的理财计划。

储蓄要与时间竞赛，早一步开始，自然早一步达成目标，了解哪一种财富工具适合自己，便应就个人计划尽快行动!

^{^}您须承受汇率风险。如保险计划的货币单位并非本地货币，或如您选择以保单货币以外的其他货币支付保费或收取赔偿额，您实际支付或收取的款项，将因应汇丰人寿保险（国际）有限公司不时厘定的保单货币兑本地／缴付保费货币的汇率而改变。汇率之波动会对款额构成影响，包括但不限於缴付保费丶保费徵费及支付的赔偿额。

限时优惠

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优惠期至2024年6月30日。受条款及细则约束。

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免责声明

此资料所示之数字（包括存款期丶年度化保证回报率丶定期存款利率丶定期储蓄保险年供款额及定期存款最低存款额）仅供参考，以相关银行或金融机构最新公布之实际数字为准。

保单持有人将受保险公司之信贷风险影响。若保单持有人於保单初期中止计划及／或退保，其取回的收益金额可能远低於已缴付的保费。

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上述例子只供参考用途，您不应仅根据此例子及上述资料而作出决定。如您对此例子及上述资料的内容有任何疑问，应向独立人士寻求专业意见或於考虑购买保险计划前，透过进行财务分析以评估个人需要。本文章所载资料并不构成任何有关银行或保险产品或服务的购买或销售。

此文章所载之资料更新至2021年4月

由汇丰人寿保险（国际）有限公司(注册成立於百慕达之有限公司) 刊发
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