投保自愿医保前要知的6大重点

保险定律：早买早安心

保险公司根据受保人的年龄、吸烟习惯、健康状况及病历作核保准则。 般来说，越年轻越健康的人士可以有较低的保费。 如果等到有病况出现才投保，保费或会增加、计划加入个别不保事项，甚至被保险公司拒诸门外。另外也要留意投保及续保的年龄也有限制。

家长亦应尽快为小朋友投保自愿医保，由于小朋友抵抗力较弱，生病入院的机会也不少，投保自愿医保有助减轻父母的经济负担。

等候期

由于一些医疗保险设有「等候期」，即在投保后指定时期（一般为时30日）不会就受保人的医疗开支作赔偿。越早投保，假设健康状况良好，便可减低在等候期因确诊病患而不受保的风险，而汇丰自愿医保产品则豁免等候期，让受保人立即得到保障。

医疗细项，全额支付¹

有些自愿医保计划设有细项赔偿限额，以下两份保单，分别是医疗细项设限与全额支付¹的分别，可作比较。

假设30岁的男性受保人在医疗保险的保障期内，因一条心脏血管闭塞，需要进行「通波仔」手术，并住院3天：

*例子是以汇丰保险灵活计划铜级作说明用途，每月保费约港币682元 。
#例子是以市场上的自愿医保灵活计划-升级计划作说明用途，每月保费约港币356元。

透过以上比较，可见全额支付¹的计划提供更全面的保障，面对大额的医疗开支也无需支付额外医疗费用，以免失去预算。

税务扣减

自愿医保计划有别于其他医保的主要优势之一就是扣税功能了。纳税人可以为自己和亲属投保自愿医保计划，在拥有实报实销个人住院保险的同时，亦可申请扣税，每名受保人每年度的自愿医保扣税额上限为8,000元，投保的保单数目则不设上限。

投保时未知的已有疾病，保！

自愿医保会为未知的已有疾病提供保障，即受保人在投保时不察觉，或没有出现明显的病徵或症状，可获自愿医保的保障。

保障地区 全球 VS 香港

遇有严重疾病，患者可能会考虑到海外就医，而计划移民或子女将会到外国留学，也要考虑保障所涵盖的地区。某些自愿医保灵活计划，即使最低级别的计划，保障也涵盖至大中华，高级别更提供全球保障²，让受保人选择地区接受治疗时提供更多选择。

医疗保险属于一种风险转移的工具，能够让保险公司分担受保人的医疗开支，受保人因而有更多药物或治疗方法的选择。